很多人在申請信用卡、貸款或資金周轉時,都會聽到「聯徵分數」這個名詞。

究竟聯徵分數是什麼?分數高低代表什麼?如果聯徵分數不理想,還有沒有其他資金解決方式?

永心當舖整理以下資訊,帶您簡單了解「聯徵信用評分」。

一、什麼是聯徵分數?

一般所說的「聯徵分數」,主要是指財團法人金融聯合徵信中心所提供的「個人信用評分」。

聯徵中心會依據個人在金融機構的信用資料,透過統計模型計算信用風險,評估個人在未來一年能否正常履行還款義務。

目前個人信用評分的分數範圍為 200~800分。

一般而言,分數越高,代表信用狀況相對較佳;分數越低,則表示信用狀況可能有需要改善的地方。

聯徵分數會隨著個人信用資料變化而改變,因此某一時間查到的分數,代表的是當時的信用狀況。

二、哪些因素可能影響聯徵分數?

聯徵中心的信用評分,會依據個人在金融機構的信用資料進行評估,主要包含：

① 過去的繳款情形

信用卡或貸款是否有正常繳款,是信用紀錄的重要部分。

如果曾經發生逾期、催收或其他信用不良紀錄,可能影響信用評分。

② 負債狀況

目前的貸款、信用卡等負債情形,也會被納入信用風險評估。

適當控制負債,避免長期維持過高的負債程度,有助於維持良好的信用狀況。

③ 近期申請貸款的情形

短時間內向多家金融機構申請貸款,可能被視為近期有較高的資金需求,因此相關查詢紀錄可能影響信用評分。

不過,聯徵中心也有避免短期比價造成重複計算的機制,最近一年內每30天的新業務查詢會視為同一筆信用需求。

④ 金融往來紀錄

信用歷史長度、信用卡及貸款等金融往來狀況,也可能影響信用評分。

三、聯徵分數不好,就一定不能貸款嗎?

不一定。

聯徵分數是金融機構評估信用風險的重要參考,但並不是銀行核准貸款的唯一依據。

金融機構通常還會依照自身的授信政策,綜合考量收入、財產、負債、工作及其他信用資料,再決定是否核准、核貸額度及利率。

因此,聯徵分數不理想,不代表每一種資金管道都一定無法申請。

四、如何慢慢改善聯徵分數?

聯徵中心建議,改善信用評分可以從日常信用習慣開始：

✔ 按時繳納信用卡及貸款

✔ 控制整體負債程度

✔ 避免不必要的頻繁申請貸款

✔ 維持良好的金融往來紀錄

✔ 持續一段時間保持正常還款

信用並不是一天建立,也不是一天就能完全改善。

維持良好的還款習慣,讓信用紀錄逐步累積,才是長期改善信用狀況的重要方式。

五、聯徵分數低,需要資金怎麼辦?

如果您近期有資金需求,但因為聯徵、信用條件、銀行核貸額度或其他因素,暫時無法順利取得銀行資金,可以先了解自己的實際資金需求與還款能力。

永心當舖提供合法、透明的動產及不動產相關融資諮詢服務。

我們會依照客戶的實際條件與需求進行說明,讓您在了解相關條件後,再評估適合自己的資金方案。

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有資金需求,歡迎先來了解,不必因為一次銀行申請結果,就認為自己沒有其他選擇。

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溫馨提醒

聯徵信用評分僅是金融機構評估信用風險的參考資料之一,實際貸款或融資條件仍依各金融機構及業者的審核結果為準。

本文資料參考財團法人金融聯合徵信中心公開資訊,實際信用評分及信用報告內容,請以聯徵中心提供之資料為準。